El objetivo y el perfil no son lo mismo
Educación, jubilación y ahorro futuro describen el destino del capital. El perfil determina el enfoque utilizado para avanzar. Por eso, cualquiera de estos objetivos puede analizarse desde un perfil conservador, moderado o dinámico.
Perfil conservador
Prioriza la estabilidad relativa, el control de exposición y la preservación. Su rango referencial anual es de 10% a 14%, con una volatilidad esperada menor frente a los demás perfiles.
Perfil moderado
Busca un equilibrio entre estabilidad y crecimiento. Combina diversificación con una exposición intermedia y utiliza como referencia anual un rango de 12% a 16%.
Perfil dinámico
Busca una participación mayor en el movimiento del mercado y acepta fluctuaciones más amplias. Su rango referencial anual es de 14% a 18% y requiere mayor tolerancia a periodos adversos.
¿Cómo se toma la decisión?
La evaluación debe considerar objetivo, plazo, liquidez, experiencia y tolerancia real a las variaciones. El perfil puede revisarse cuando cambian las circunstancias, pero siempre debe mantenerse alineado con la meta.
Importante: los rangos son escenarios estadísticos orientativos construidos a partir de históricos internos y más de seis años de experiencia. Deben interpretarse como referencias y no como un rendimiento fijo o pactado.
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